O prazo do financiamento é uma das decisões que mais mexem no seu bolso — e uma das mais mal compreendidas. Ele define o tamanho da parcela hoje e quanto de juros você vai pagar até o fim. Escolher bem é equilibrar esses dois lados.

O que muda com o prazo

A lógica é simples: prazo maior deixa a parcela menor, mas multiplica os juros; prazo menor faz o contrário — parcela mais pesada, custo total bem menor.

20 anos: paga menos juros

É o prazo de quem prioriza economia no total. A parcela é a mais alta das três, mas você quita mais rápido e o montante de juros despenca. Faz sentido para quem tem fôlego no orçamento.

30 anos: o equilíbrio mais comum

É o prazo mais escolhido no Brasil porque equilibra parcela acessível com um custo de juros ainda razoável. Costuma ser o ponto de partida da maioria das simulações.

35 anos: a menor parcela, o maior custo

Entrega a parcela mais leve — útil para caber no orçamento ou viabilizar a aprovação —, mas é também o cenário com o maior total de juros. Só vale a pena com um plano em mente.

A estratégia inteligente

Uma tática comum: contratar um prazo longo para garantir uma parcela confortável e amortizar sempre que sobrar dinheiro (FGTS, 13º, bônus). Assim você tem a segurança da parcela baixa e ainda corta juros ao longo do caminho.

E a aprovação do crédito?

O prazo também afeta o comprometimento de renda — os bancos costumam limitar a parcela a cerca de 30% da renda. Um prazo maior reduz a parcela e pode ser o que viabiliza a aprovação.

Qual prazo vale mais a pena para o seu caso? É isso que o simulador da Imova calcula, comparando parcela e juros totais com os números da sua cidade.

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