Como funciona o financiamento imobiliário: o guia do zero
Entenda, em português claro, como o banco financia um imóvel — da entrada às parcelas — antes de dar o primeiro passo.
- 1.Financiar é o banco pagar o imóvel e você devolver em parcelas com juros, ao longo de anos.
- 2.Você precisa de entrada (em geral 20%); o banco financia o resto e cobra juros sobre ele.
- 3.Some ~4% a 5% de custos (ITBI, cartório) que costumam ficar fora do financiamento.
Financiar é, basicamente, o banco pagar o imóvel para você e você devolver esse dinheiro em parcelas, com juros, ao longo de anos. Simples na ideia — mas cheio de detalhes que mudam quanto você paga no fim.
As três peças do financiamento
Todo financiamento tem entrada (a parte que você paga do próprio bolso), valor financiado (o que o banco empresta) e prazo (em quantos anos você devolve). Sobre o valor financiado incidem os juros, que são o custo do empréstimo.
A entrada e o quanto o banco empresta
Na maioria dos casos o banco financia até 80% do imóvel — ou seja, você precisa de pelo menos 20% de entrada. Quanto maior a entrada, menos juros você paga no total.
O sistema de amortização
O banco também define como a dívida é paga: SAC (parcelas que começam altas e caem) ou Price (parcelas fixas). Essa escolha muda bastante o total de juros.
Os custos que vêm junto
Além da parcela, separe de 4% a 5% do valor para ITBI, escritura e registro — eles normalmente não entram no financiamento.
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Qual a entrada mínima para financiar? +
Em geral 20% do valor do imóvel — o banco costuma financiar até 80%. Alguns bancos e programas financiam até 90%.
O que entra na parcela do financiamento? +
Amortização (o abatimento da dívida), juros, e geralmente seguros obrigatórios e uma taxa de administração.
Quanto tempo posso financiar? +
Os prazos vão até cerca de 35 anos. Prazo maior deixa a parcela menor, mas aumenta o total de juros.